Например, платежное учреждение просто не сможет получить лицензию на оказание финансовых услуг, если оно не может предоставлять сегрегированные счета.

Как они работают? Представим трехстороннюю структуру — финтех-компания, ее клиент и банк. В этом треугольнике банк выступает посредником, предоставляя финтех-компании сегрегированные счета для нужд клиентов. Эта услуга обычно представляет собой Banking as a Service (BaaS), предоставляемую кредитными учреждениями.

«Одной из наиболее важных услуг BaaS являются сегрегированные учетные записи. Согласно требованиям регуляторов разных стран, счет клиента должен быть отделен от финансовых активов компании. Платежное учреждение просто не сможет получить лицензию на предоставление финансовых услуг, если у него нет сегрегированных счетов», — комментирует Станислав Синакович, руководитель отдела развития бизнеса.

Сегрегированные банковские счета позволяют финтех-компании отделять деньги своих клиентов от собственного оборотного капитала. Финтех-компания открывает сегрегированный банковский счет, при этом банк гарантирует, что на этом счете не будут храниться собственные средства банка или финтех-компании.

Такое разделение счетов гарантирует, что банк не смешивает средства клиентов со своими, используя их для выполнения обязательств банка. Если эти отношения между клиентом и финтех-компанией изменятся и клиент захочет вывести свои средства, это будет легко сделать через отдельный счет. В таком случае банковские комиссии будут вычтены со счета финансовых активов компании.

В чем преимущество сегрегированных счетов?

• Повышенная безопасность: сегрегированный счет гарантирует, что средства клиента будут храниться отдельно и не могут быть использованы банком или третьей стороной для каких-либо непредвиденных целей.

• Финансовая защита средств клиента: удерживая средства клиента отдельно от их экономических средств, финтех-компания гарантирует, что средства клиента будут защищены, даже если компания потерпит финансовый крах или банкротство, и клиент не потеряет свои средства.

• Повышение прозрачности: сегрегированные счета облегчают клиентам отслеживание их средств, позволяя регулирующим органам следить за тем, чтобы финтех-компании и банки соблюдали законы и правила.

• Управление рисками: разделение и хранение средств на отдельных счетах помогает финтех-компаниям управлять своими рисками, гарантируя, что их средства не смешиваются со средствами клиентов и что средства клиентов хранятся в безопасном месте.

• Соблюдение нормативных требований: некоторые надзорные органы требуют, чтобы банки и другие финансовые учреждения хранили средства своих клиентов на отдельных счетах, обеспечивая защиту этих средств и способствуя стабильности финансовой системы.

• Повышение лояльности. Используя сегрегированные банковские счета, финтех-компания доказывает своим клиентам, что она серьезно относится к безопасности и целостности клиентских средств, тем самым укрепляя доверие клиентов и поддерживая долгосрочные доверительные партнерские отношения.

Еще одна важная вещь в отношении сегрегированных счетов — это BIC (банковский идентификационный код), который работает в рамках SEPA (Единая зона платежей в евро). Эта услуга позволяет платежной организации быть доступной в международных платежных системах и обеспечивать платежи своих клиентов с помощью собственного уникального BIC, а также присваивать своим клиентам уникальные IBAN (международные номера банковских счетов).

Вы можете узнать больше о сегрегированных счетах и платформе BaaS для нужд Финтека на веб-сайте LPB Bank. LPB Bank предоставляет все необходимое для подключения платежных систем (PI, EMI, PSP) и начала обслуживания своих клиентов в кратчайшие сроки.