Когда Bank of America (BofA; 169,6 млрд. долларов капитализации, 2,17 трлн. долларов активов) покупал в 2008-м ипотечного брокера Countrywide Financial, его гендиректор Кенет Льюис объяснил сделку желанием сделать банк лидером ипотечного рынка США. Не получилось: BofA сейчас уступает Wells Fargo и JPMorgan Chase.
Поглощения Countrywide (4 млрд. долларов) и Merrill Lynch (50 млрд. долларов) все же привели к рекорду, но печальному. BofA согласился заплатить 16,65 млрд. долларов, чтобы урегулировать обвинения властей США в нарушениях при продаже инвесторам ипотечных инструментов в предкризисные годы.
Особенно поразили регуляторов методы Countrywide. В начале 2000-х компания одной из первых стала выдавать кредиты subprime. Когда за кредитом обращались граждане с низким рейтингом, их проводили по «теневым критериям» без подтверждения доходов. По некоторым кредитам выплаты были меньше, чем проценты, т. е. долг заемщика рос, а не уменьшался. Когда директору по риск-менеджменту Countrywide сказали об этом, он отмахнулся: «Многие занижают доходы ради налоговой декларации». Один из кредитных специалистов Countrywide как-то предпринял более 40 попыток обмануть внутреннюю систему контроля, чтобы получить разрешение на выдачу ссуды.
Крупнейшие банки США — BofA, JPMorgan, Citigroup, Wells Fargo, Morgan Stanley и Goldman Sachs — в совокупности заплатили 127 млрд. долларов по обвинениям в нарушениях, приведших к кризису. Большие выплаты были у JPMorgan (13 млрд. долларов) и Citi (7 млрд. долларов).
Банки стараются быстрее расстаться с наследием кризиса, поскольку им приходится приспосабливаться к новым требованиям. Закон Додда — Фрэнка и нормы «Базеля III» требуют сокращения ранее прибыльных видов деятельности, например, торговли на собственные средства, и увеличения капитала. Кроме того Федеральная резервная система готовится свернуть программу количественного смягчения (QE3).
По материалам The Financial Times и The Wall Street Journal
