Пандемия придала ускорение

 — Рынок платежных услуг Балтии — вчера сегодня, завтра.

— Самая большая трансформация на рынке произошла в сфере э-коммерции. Набирать обороты она начала еще до пандемии, с его началом только ускорилась. За последнее время во всех странах Европы развитие, которое обычно происходило за пять лет, было достигнуто практически за год.

Рынок начал расти как со стороны предложения — компании стали предлагать больше платежных решений, так и со стороны потребителя, который начал больше обращаться к э-коммерции. Общий объем э-коммерции в Балтии — 1,5 млрд евро, и он продолжает расти.

Если посмотрим на Латвию, то в прошлом году 56% ее жителей хотя бы один раз делали покупку в интернете. Но с другой стороны, если сравнить среднюю сумму такой покупки в Латвии и в Скандинавии, то у нас еще имеется возможность роста в четыре раза. Так что сейчас мы находимся на хорошей стартовой точке и нам есть куда расти.

Физическая торговля требует инноваций

— Можно прогнозировать снижение роли физических магазинов?

— Не думаю, одновременно будет развиваться и физическая торговля. Если посмотрим на соотношение этих двух видов, то все равно 70% покупок происходят в физических магазинах. При этом во время пандемии они подстроились под новые условия. У них стала появляться и развиваться доставка товаров. Возникла необходимость в использовании новых карточных решений.
Начинают набирать обороты и услуги на открытом воздухе, а потребитель все больше и больше требует возможности расплачиваться банковской картой. В результате у торговца появляется нужда в уходе от классического терминала, который всегда был привязан к торговой точке.

Появились первые переносные терминалы, привязанные к мобильному телефону. Но компаниям не всегда было комфортно ими пользоваться, поскольку терялось соединение между терминалом и мобильным телефоном.

Требовались новые решения.

Два know how для Балтии

— Что за решения и для кого предназначены?

— Пандемия придала ускорение как развитию э-коммерции, так и трансформации решений для покупок в физических магазинах (появилась доставка, торговля вне физических торговых точек). Мы много думали над этим. В результате сфокусировались на двух решениях.

Первым стало Klix. Оно установлено на 330 торговых платформах Балтии. Его главное отличие от других решений в том, что оно объединяет разные виды платежей. Это и расчеты банковскими картами, и платежи через банк-линк. Klix позволяет и отложенный платеж.

Это тоже наш продукт — Klix Pay Later. Он отличается от других кредитных предложений тем, что полностью дигитален, работает не только с банком Citadele, но еще с двумя кредитными учреждениями. Данное решение позволяет покупателю приобретать продукт или услугу в рассрочку, а торговцу — сразу получить всю сумму от продажи.

Второе — Citadele Phone POS. На своей практике увидели, что необходимо ввести POS-терминал в массы — дать его каждому малому и среднему бизнесу, каждому самозанятому лицу. Наше решение Citadele Phone POS предполагает, что карточка прикладывается к мобильному телефону, в который загружено приложение, выполняющее работу терминала, и платеж происходит непосредственно между таким терминалом и карточкой.

Мы первый банк в Балтии и, возможно, один из первых в Европе, кто предложил такое решение. До последнего времени оно было популярно в Азии, в некоторых банках Турции, а сейчас постепенно начинает набирать обороты в Европе.

Потребитель ждет удобных решений

— Насколько потребитель и поставщики товаров и услуг готовы к таким инновациям?
— Согласно недавнему опросу предпринимателей Балтии, проведенному Citadele, в Латвии 16% предпринимателей, задействованных в сфере услуг, уже ввели какое-то инновационное решение, улучшая свою э-коммерцию, перестраивая интернет-магазины. Еще 49% собираются в ближайший год заняться дигитализацией. Сегодня предприниматель пришел к пониманию, что без этого, особенно в сфере услуг, ему будет сложно работать и развивать свой бизнес.

Со своей стороны потребитель тоже ощутил необходимость в подобных решениях. Растет количество платежей картами, и, одновременно, усиливаются ожидания клиентов, что процесс покупки в интернет-магазине будет таким же простым, как и в физическом магазине.

Посещая супермаркет, мы привыкли, что зашли в магазин, выбрали продукты, подошли к кассе, оплатили и вышли. Все. Что сегодня видим в э-коммерции? Покупатель выбирает продукт, кладет его в корзину и подходит к достаточно сложному процессу совершения покупки. Каждый раз от человека требуется полный ввод данных, выбор доставки, подтверждение платежа.
Как правило, в этом процессе появляется очень много незаконченных сделок. В зависимости от категории магазинов их доля может достигать 40%.

И здесь важно внутри э-коммерции создать решение, чтобы процесс покупки проходил максимально близко к процедуре в физическом магазине. Это то, над чем мы работаем: чтобы на всех торговых платформах, где будет наше решение Klix, клиент смог бы оплатить, введя свой номер телефона, выбрав свой заранее сохраненный вид излюбленного платежа, свое постоянное место доставки.

Факторы ускорения

— Что стимулирует и что мешает трансформации э-коммерции?

— Самым большим стимулом стала пандемия и связанные с ней ограничения. Многие компании, которые раньше не задумывались о дигитализации, активно ею занялись.

Еще один мощный фактор — это общее развитие технологий. Еще какое-то время назад мы не могли представить, что сможем в мобильном телефоне установить POS-терминал.

Со стороны потребителя развитие технологий привело к тому, что почти у каждого клиента в руках бесконтактная карта, есть возможность заплатить мобильным телефоном, Google Pay или Apply Pay.

Покупатель стал более вооружен, что побуждает предпринимателя искать новые способы и решения для совершения сделки и принятии оплаты.

Еще один важный момент — подросло молодое поколение, которое буквально родилось с мобильником в руках. Они ожидают, что смогут все сделать в мобильном приложении в своем смартфоне. Это тоже стимулирует применение инноваций.

Портал вам в помощь

— Какова роль банка в дигитализации малого и среднего бизнеса?

— Мы четко видели, что на Балтийском рынке ощущается нехватка дигитальных решений для малых и средних предприятий, которые помогали бы им управлять бизнесом.

Проанализировав, что в первую очередь не хватает малому и среднему бизнесу (МСБ), разработали для них бизнес-портал. Он помогает бизнесу делать две самые популярные вещи — анализ продажи и выписку счета с отслеживанием его оплаты.
Когда у бизнеса появляется много решений — и физическая торговля, и э-коммерция, он начинает ощущать затруднения с анализом данных. Если крупные компании могут себе позволить большие современные системы, то для МСБ все заканчивается тем, что анализ происходит в табличках Exel. Основываясь на таких данных, очень сложно принимать решения.
С появлением портала клиент, у которого есть э-коммерция, POS-терминалы, принимает платежи через «банк-линки», может очень удобно видеть все эти данные и отслеживать изменение продаж как в э-коммерции, так и в каждой торговой точке.
Еще одна возможность портала — МСБ может прямо с портала выписать счет, тот приходит к клиенту на электронную почту с уже отмеченными видами оплаты. Получатель сможет очень удобно, за несколько кликов, оплатить счет. Предприниматель же видит статус оплаты счета непосредственно на портале.

Таким образом, мы создали стартовую платформу для МСБ, на которой клиенты могут удаленно открыть счет, получить нужное для них платежное решение, удобно отслеживать результаты своего бизнеса. Продолжим работать над новыми решениями для малого и среднего бизнеса.

Беседовала Александра БОГДАНОВА

Оплаченная публикация